페이크(FAKE) / 진짜 돈과 자산은 무엇일까? / 저자 로버트 기요사키

사람들에게 진짜 금융교육을 해주는 책이다.

 

우리가 돈(현금)이라고 믿는 것은 가짜다.

가짜 자산(현금, 종이 자산)을 진짜 자산(부동산, 금, 은)으로 바꿔야 한다.

책을 보며 '보편적 총 현금강탈(그런치)'이라는 용어를 배웠다.

보이지 않는 것을 못 본다면, 우리는 눈뜨고 절도를 당하는 것이다.

진실을 알아야 한다.

왜 그들이 달러를 무지막지하게 찍어내는지 알아야 한다.

금융교육을 받아야 한다. 노력하고 배워야 한다.

얼른 진짜 자산에 눈을 떠서 자본주의에서 살아남아야 한다.

참된 노동의 가치가 종이 쪼가리로 변하지 않도록

사랑하는 가족들과 주변 사람들이 진실을 마주했으면 한다.

 

 

페이크(FAKE) - 나를 강타한 책의 문구

 

간단히 말해서 우리는 더 이상 눈과 귀를 믿을 수 없는 세상에 살고 있다.

오늘날의 세상에서 무엇이 진짜이고 가짜인지 확인하는 행위는 부유와 가난, 전쟁과 평화, 나아가 심지어 생사를 가를 수도 있는 중요한 일이다.

(21p)

 

현대의 돈은 세 가지로 구분된다.

1. 신의돈God's money : 금과 은

2. 정부의 돈Government's money : 달러, 유로, 페소 등

3. 대중의 돈People's money : 비트코인, 이더리움, 집코인 등

(48, 49p)

 

Q. 얼마 전 비트코인이 대폭락했다. 아직도 그게 진짜 돈이라고 생각하는가?

- 프랑코 S.(이탈리아)

 

A. 그렇다. 하지만 꼭 비트코인일 필요는 없다. 나는 언젠가 블록체인 기술이 세상을 바꿀 거라고 생각한다. 정부의 돈보다 더 신뢰할 만하기 때문이다.

나는 같은 이유로 금과 은을 선호한다. 금과 은은 우리의 정부와 은행, 연금 자금을 운용하는 자들보다 훨씬 신뢰할 만하다.

(73p)

 

내가 금은 실물을 보유하는 것은 돈을 벌기 위해서가 아니다. 그것은 일종의 보험이다. 엘리트 계층의, 그리고 나 자신의 어리석은 행동에 대비하는 일종의 '헤지hedge' 대책이다.

나는 교통사고가 나거나 남을 자동차로 칠까 봐 만약의 경우에 대비해 자동차 보험에 들고 있다. 금과 은을 보유하는 목적도 그와 비슷하다.

(75p)

 

금과 화폐 가치

 

Q 정부가 가짜 돈을 앞으로 얼마나 더 많이 찍어 낼 수 있을까?

A 엘리트 계층은 사람들이 가짜 돈을 위해 일하는 한, 원하는 만큼 가짜 돈을 실컷 찍어 낼 것이다.

(93p)

 

누군가가 의사나 CEO라는 이유로, 아니면 단순히 부자라는 이유로 믿고 신뢰하는 것은 정신 나간 짓이다. 진정한 학생이라면 주변의 모든 것과 모든 사람으로부터 배움을 얻어야 한다. 인생 자체가 당신의 스승이며 산다는 것은 끊임없이 배우는 과정이기 때문이다.

(97p)

 

엘리트층에게서 자신을 보호하는 가장 좋은 방법은 금, 은의 실물을 보유하는 것이다. 엘리트들은 인간이 만든 것이라면 무엇이든 통제하거나 조작할 수 있지만, 신의 돈을 통제하고 조작하거나 파괴하는 것은 그보다 휠씬 어렵다. 금과 은은 엘리트층과 당신, 그리고 내가 사라진 후에도 오래도록 남아 존재할 것이다.

(99p)

 

달러의 구매력 변화 정말 밑바닥을 향했다.

 

2008년 금융 위기가 닥쳤을 때 수많은 사람들이 수조 달러를 날렸다. 미국정부가 대형 은행을 '구제'해 준 덕분에 부자들은 돈을 잃지 않았다. 그러나 저축을 한 사람들은 은행이 수조 달러의 가짜 달러를 찍어 내 저축해 둔 돈의 가치를 떨어뜨렸기 때문에 패배자가 되었다.

(142p)

 

로버트 기요사키는 진짜 교사의 중요성을 강조한다.

 

'위기(危機)'라는 단어는 위험(危險, danger)과 기회(機會, opportunity)로 이뤄져 있다. 나는 당신 같은 사람들, 위험 속에서 기회를 포착하는 사람들을 위해 책을 쓴다.

(144p)

 

2012년, 학자금 대출액과 신용카드 부채가 나란히 1조 달러를 돌파했다. 2018년 현재 학자금 대출 부채는 미국 연방 정부의 가장 큰 자산이다.

 

내가 보기에 미국은 가난한 사람들을 서브프라임 모기지로 유혹한 것처럼 가난한 학생들을 서브프라임 교육의 세계로 끌어들이고 있다. 서브프라임 교육을 위한 학자금 대출은 '최악 중 최악'의 빚이다. 적어도 서브프라임 모기지는 개인파산 신청을 하면 구제될 수 있었다. 서브프라임 학자금 대출은 대부분 그런 구제조차 받을 수가 없다.

 

학교에서 언젠가 진짜 금융 지식을 가르치기는 할까? 진짜 금융교육을 하지 않는다면 학교 교육은 늘 부실한 서브프라임(비우량) 등급에 머물게 될 것이다.

(183p)

 

부자들은 더 부자가 되고, 중산층과 빈곤층은 계속해서 가난해지고 있다.

돈은 빚이 되었다. 빚을 이용해 돈을 만드는 법을 알아야 한다.

학교에서는 빚에서 벗어나라고 말한다.

그러나 현실 세계에서 빚은 부자를 더 큰 부자로 만든다.

앞서 얘기했다시피, 1971년에 돈은 빚이 되었다.

은행은 채무자들이 자신들을 더 부자로 만들어 주기 때문에 그들을 좋아한다.

세계 최고의 부자들은 빚을 이용해 돈을 만드는 법을 알고 있다.

우리도 캐시플로 게임을 통해 빚을 돈처럼 사용해 부자가 되는 법을 배울 수 있다.

(245p)

 

사업은 팀으로 이루어진다. 가짜 교육에서는 협력을 부정행위라 한다.

 

사업가들은 그들이 실수를 통해 배워야 하며, 비즈니스가 팀 스포츠라는 사실을 알고 있다.

(248p)

 

내가 완벽하다거나 훌륭한 사람이라고는 말 못 하겠다. 나는 성자와는 거리가 먼 사람이니까. 어쨌든 내가 하고 싶은 말은 우리 중 누구도 신이 아니라는 것이다. 우리는 모두 그저 평범한 인간이며 '인간적'이다. 누구나 강점과 약점이 있고 장점과 단점을 지니고 있다. 우리는 완벽하지 않다. 우리는 모든 '정답'을 알지도 못하고 따라서 항상 '옳지도' 않다.

무엇보다 가장 중요한 점은, 우리가 인간이기 때문에 실수를 저지른다는 것이다.

아기는 넘어지면서 걸음마를 배운다. 아이들은 넘어지면서 자전거 타는 법을 배운다.

하지만 그러다가 학교에 가면 "실수를 저지르는 것은 멍청한 짓"이라고 배우는 것이다. 이 얼마나 정신 나간 일인가.

(254p)

 

풀러 : 아이들에 대한 사랑과 염려 때문에 부모들은 자식들이 미래에 - 즉 그들이 더 이상 세상에 없을 때 - 사회적 불이익을 겪지 않도록 실수하지 말라고 교육한다.

 

해석 : 부모들은 자신이 죽은 뒤에도 아이들이 평탄하게 살아갈 수 있기를 빌며 사회적으로 인정받으려면 실수를 저지르면 안 된다고 가르친다.

(258p)

 

우리 회사에서 해고되는 경우는 오로지 실수를 저지르고는 그에 대해 거짓말을 했을 때뿐이다.

풀러의 말처럼 "실수는 그것을 인정하지 않을 때만 죄악이다."

(269p)

 

Q 도대체 진짜 교육이란 '무엇'인가?

- 빌리 K.(남아프리카 공화국)

 

A 진짜 교육은 당신이 원하는 일을 할 수 있게 해 준다. 진짜 교육은 진짜 교사로부터 - 당신이 하고 싶은 일을 실제로 경험한 사람 - 나오며, 배우는 사람 또한 학습 과정에 적극적으로 참여해야 한다.

(305p)

 

대신에 우리는 버키 풀러와 같은 사람들의 지혜와 현명함을 초석으로 삼았다. 오랜 세월 동안 우리처럼 신념을 시험하는 시련 속에서도 절대 돈을 위해 일하지 않고 신이 그들에게 원하는 일만을 수행하며 끊임없이 '내가 뭘 할 수 있지? 난 그저 하찮고 평범한 사람일 뿐인데.'라고 자문하던 사람들 말이다.

(315p)

 

Q 금이 시대에 뒤처졌다고 말하는 사람에게 당신이 해 줄 말은 무엇인가?

- 피터 C.(미국)

 

A 나라면 이렇게 대꾸할 것이다. "20년 후에 똑같은 질문을 던진다면 해답을 알 수 있을 겁니다. 그때까지는 나는 금을 믿습니다."

(331p)

 

부동산 세미나를 마친 뒤 나는 90일 동안 100개의 부동산을 분석 평가한 다음, 생애 최초로 소득을 가져다주는 부동산을 손에 넣을 수 있었다. 100퍼센트 빚으로 구입한 그 아파트는 매달 경비를 제하고 내 주머니에 25달러를 넣어 주었고, 무한수익과 내 삶을 송두리째 바꾼 경험을 가져다주었다.

 

또 나는 부자 아빠의 제안에 따라 영업교육 프로그램이 있는 회사에 지원서를 넣고 면접을 보러 다녔다. 부자 아빠는 말했다.

"사업가에게 가장 중요한 능력은 뭔가를 판매하는 능력이다."

그분은 또 이렇게 말했다.

"판매는 곧 수입이다. 사람들이 재정적인 곤란을 겪는 이유는 그들이 아무것도 팔지 못하기 때문이다."

(336, 337p)

 

2018년 뉴스쿨대학의 경제정책분석슈워츠센터의 연구에 따르면, 미국 중산층의 40퍼센트가 은퇴 후에 빈곤층으로 전락할 것이라 예측한다.

미래의 빈곤층은 지금은 직장을 갖고 있지만 아무리 시간이 지나도 일을 그만둘 수 없을 것이다.

 

여러 번 말했지만, 나는 살면서 수많은 실패를 겪었다. 나는 47세가 되어서야 내게 맞는 공식을 찾아내고, 직장도 연금도 필요 없이 은퇴할 수 있었다. 사업가가 되는 법을 배우고, 결과적으로 남은 평생 동안 직장도 봉급도 필요 없는 사람이 될 수 있었던 것은 내가 기꺼이 실패하고 또 실패를 통해 배우고자 했기 때문이다.

(388p)

 

반면에 나는 부동산 투자로는 돈을 잃은 적이 없다. 그러니 부동산에 투자하기 전에는 반드시 부동산 강좌나 세미나를 듣고 작게 시작하되, 좋은 교사가 되는 단계를 따르며 늘 실습, 실습, 실습에 매진하기 바란다.

다시 한번 강조하지만 사업체와 부동산은 유동성이 낮다. 간단히 말해 일반 투자자보다 훨씬 똑똑해야 살아남을 수 있다는 얘기다. 사업체를 경영하거나 부동난 투자를 하는 것은 내부자가 되는 길이다.

(403p)

 

정부의 속셈을 알아차린 그분은 첫 번째 교훈인 "부자들은 돈을 위해 일하지 않는다"는 결론을 내렸다. 부자 아빠는 돈이 유해하기 때문에 돈을 위해 일하고 돈을 저축해서는 안 된다는 걸 깨달았다. 401(k)나 IRA 같은 정부 주도 투자나 주식, 뮤추얼 펀드, ETF 등이 사람들의 부를 훔치기 위해 의도적으로 만들어진 것임을 알아차렸다.

(419P)

 

돈을 찍어 내는 것이 중산층과 가난한 사람들을 더 가난하게 만드는 이유는 가짜 돈은 인플레이션을 초래하고, 인플레이션은 기초 생활비 부담을 늘리기 때문이다.

(420p)

 

언젠가 한 친구가 내게 어떻게 좋은 투자처를 찾을 수 있느냐고 물었다. 나는 "부동산 중개인을 단순한 중개인이 아니라 함께 일하는 동업자로 여겨라."고 대답했다.

(443p)

 

자산은 우리의 주머니에(현금흐름으로) 돈을 넣어 주는 것이다.

부채는 우리의 주머니에서(현금흐름으로) 돈을 빼 가는 것이다.

(448p)

 

오늘날 금융교육을 받지 못한 사람들의 현금흐름이다.

 

이것이 바로 흙탕물이 고인 웅덩이의 모습이다. 아이들에게 열심히 공부해서 취직하고, 집을 사고, 빚을 갚고, 장기적으로 투자하라고 조언했을 때 일어나는 일이다. 그런 충고가 맑은 물에 끊임없이 더러운 오물이 흘러들게 하고, 흙탕물로 만든다.

(476p)

 

Q 빚을 사용하면 정부와 파트너가 될 수 있는가?

A 그렇다. 정부는 사람들이 돈을 빌려 빚을 지기를 원한다. 그래서 빚에는 세금이 붙지 않는다. 사람들이 돈을 빌리지 않으면 돈을 새로 창조할 수 없기 때문이다.

(500p)

 

고플란 박사를 만났을 때 나는 대부분의 사람들이 '성공'이라고 간주하는 것을 전부 손에 넣은 상태였다. 소중한 아내와 즐거운 삶, 약간의 명성과 행복, 건강까지 내게는 부족한 것이 없었다.

문제는, 내가 항상 더 '많은' 것을 바란다는 사실이었다.

(524p)

 

리카즈가 그녀에게 어떻게 그렇게 오랫동안 부유함을 유지할 수 있느냐고 묻자 그녀는 이렇게 대답했다. "간단하죠. 오래가는 것에 투자했거든요." 그 오래가는 것이 무엇이냐고 묻자 그녀는 말했다. "부동산과 금, 그리고 박물관급의 예술품이죠." 그녀는 현금이나 주식, 채권, 뮤추얼 펀드나 ETF에 대해서는 입도 벙긋하지 않았다.

(559p)

 

우리가 자본주의에서 꼭 알아야 하는 방법이다.

 

당신의 진정한 잠재력을 감지하는 열쇠는 사랑과 교육 그리고 경험이다. 당신의 자산을 사랑하고, 공부하고 연습하고 절실히 배우고자 노력한다면, 무한수익에 투자하는 방법을 금세 알 수 있을 것이다.

킴과 나는 사업가가 되는 것이 좋다. 우리 둘은 부동산을 사랑하고 금과 은을 사랑한다.

(567p)